半年四次上调准备金率公积金贷款显“身手”

http://esf.hz.soufun.com搜房二手房网 2008 年5 月19 日伟嘉安捷

日前，中国人民银行决定自2008年5月20日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是央行2008年起第4次宣布上调准备金率。上调后，存款类金融机构人民币存款准备金率达到16.5%的历史高位。

据了解，存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要提前准备出来放在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。作为传统的三大货币政策工具之一，调整存款准备金率是调控流动性的重要手段。

“伟嘉安捷”专家指出，加息是从需求上控制借款人对银行贷款的渴求与“欲望”，而提高存款准备金率则是直接从控制银行信贷流动性入手。当因上调存款准备金率而冻结银行部分信贷资金后，开发商贷款融资将会举步为艰，个人购房贷款也将会有所波及。首先，银行审核个人贷款的资质将会更加严格，不符合贷款条件的个体将会被银行拒之门外；其次，部分传统贷款产品将会与现形式下的贷款环境与政策相“脱节”；第三，“银根”继续收紧后将直接影响银行的放贷规模，对于个贷放量也将会有所控制，不利于房贷借款人。

对于大多数房贷借款人来说，虽然目前的个贷金融市场环境并不十分理想，但借款人如想通过贷款来达成买房意愿也不是不无可能的。现在，不少企业、事业单位都为员工缴纳了住房公积金贷款，借款人完全可以借助公积金贷款来买房。而且，现在公积金贷款的优势也比较突出，尤其是在商业贷款银根紧缩、高利率、二套房贷首付提升的前提下，公积金贷款的出现也就更加显得“弥足珍贵”。

第一，公积金贷款见契税票放款，流程提速。

近日，北京市住房公积金管理中心正式下文通知，二手房公积金放款流程提速。“伟嘉安捷”专业按揭顾问认为，对于申请公积金贷款的二手房借款人来说，公积金贷款担保中心见到房屋契税凭证即会放款给业主，免去了以往到公积金中心申请贷款时，必须持新过户的房产证将房屋抵押给公积金放贷银行的步骤。新流程至少能为买卖双方节省20个工作日，借款人也无需再等待房产交易部门一两个月的过户时间，很大程度上方便了借款人操作使用。

第二，公积金缴存比例调至12％，利于借款人贷款。

5月7日，北京市住房公积金管理中心公布2008住房公积金年度住房公积金缴存比例为12%，职工住房公积金月缴存额上限为2392元。公积金月缴存额上限提高后将会使公积金放贷资金更充足，既提高了公积金管理中心的放贷能力，又使借款人在使用公积金贷款时增加贷款额度。从这一点来看，公积金贷款也有理由成为借款人频繁贷款使用的房贷工具。

第三，公积金贷款暂不受二套房贷政策限制。

目前来看，根据公积金管理处规定，不论借款人之前是否有商业贷款，只要符合公积金贷款规定都可以办理，暂不受二套房贷政策的限制。只有在借款人第一套房的公积金贷款未结清前，不得再次使用公积金贷款买房。结清后，仍可视为首套住房。房贷政策的宽限，也会使得越来越多的借款人使用公积金贷款。

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